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新华社北京4月29日电（记者余蕊）记者近日从中国工商银行了解到，作为数字人民币的首批指定运营机构之一，工行紧密配合人民银行部署，着力推进数字人民币研发试点工作，个人钱包数量、对公钱包数量等核心指标均排在业内前列。
实现数字人民币全生命周期管理
工行数字货币项目组相关负责人介绍，工行利用分布式技术框架，自主研发了高并发、高容量的数字人民币业务运营管理平台，实现额度管理、支付清算、钱包应用、风险防控等30余类应用功能，满足了数字人民币全生命周期管理要求。
“在数字人民币的多个领域，我们进行了创新尝试。”该负责人说，例如，工行构建卡式、异形等硬件钱包全产品体系；与中国移动开展战略合作，实现SIM卡硬件钱包产品及数字人民币5G富消息应用；输出钱包标准服务，实现语音识别支付、刷脸无感支付、双离线支付等多种支付新方式；探索数字人民币“智能合约”创新应用，上线成都天府通公交预付卡，实现公共出行领域“智能合约”应用的创新突破等。
据了解，工行积极配合深圳、苏州、北京、成都等地政府消费红包活动，在北京王府井消费红包、深圳福田消费红包、苏州“双十二”、深圳龙华春节留深、成都迎新春等消费红包活动中，工行各项市场指标与整体成效均排在业内前列。
此外，工行与京东、滴滴、美团等互联网平台开展商户端资源共享，目前工行上线的子钱包场景数较为丰富。
创新软硬件钱包应用场景和服务
据了解，数字人民币个人软件钱包是面向个人客户提供的数字人民币金融产品，按照实名强弱程度分五类进行差异化管理，分别设置不同的支付限额和持有余额限制。
硬件钱包是数字人民币应用的硬件载体，支持在没有网络的情况下进行双离线支付。硬件钱包是软件钱包的子钱包，开立时需同软件钱包绑定，在离线交易的额度上也有限制。
“软件钱包主要通过人民银行数字人民币APP、中国工行手机银行APP等渠道开展服务。”该负责人介绍，硬件钱包根据硬件介质的不同，可分为SIM卡硬件钱包、卡式硬件钱包、手机SE硬件钱包、异形硬件钱包（含可穿戴设备），支持多行业应用集成。
图为工行正在研发的卡式硬件钱包
硬件钱包的创新方面，工行推出了老年人拐杖、老年报时器、门禁卡套、大屏语音播报钱包、学生手表等异形硬件钱包，并且推进了养老社区等硬件钱包的落地。
“我们还推出了加载数字人民币功能的助农售货机，实现‘物联网+数字金融+消费扶贫’创新模式的市场化应用。”该负责人说，同时，工行应用自主研发的“工银玺链”技术，运用数字人民币的可追溯特性，在融e购平台开通了数字人民币公益捐款，实现“数字人民币+区块链溯源+公益捐赠”一体化场景应用，让捐赠人了解捐款用途，实现捐款公开透明。
构建共建共享共用的数字人民币生态
为构建数字人民币生态，工行已经与同业、企业、互联网平台等社会机构开展合作。
在同业合作方面，工行已与试点地区的数十家同业机构签订了数字人民币封闭试验框架协议，共同探索政府端、企业端、消费者端资金联动的动态场景搭建，并成功实现收单侧及对公钱包的场景落地。
在企业合作方面，该负责人介绍，工行与国家电网开展全面合作，消费者端实现电e宝、网上国网平台的电费缴纳，企业端实现全线上对公电力缴费、电e贷供应链信贷资金定向支付。并且与中石油开展全面合作，实现从线上线下零售端到现金管理、企业内部经营管理全链条覆盖式运用。
此外，工行推出了数字人民币智能机、数字人民币纸硬币兑换机等设备。数字人民币智能机可以实现硬件钱包发放、钱包充值提现、数字人民币转账汇款、本外币兑换数字人民币等多种功能。数字人民币纸硬币兑换机可实现数字人民币软、硬件钱包在线或双离线状态下，与纸硬币间的灵活兑换。
