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文：余周
随着消费的升级，人们的消费能力和消费观念都有了很大的变化，人们花钱也越来越不节制，在此环境下，超前消费也就逐渐出现在了人们的视野中，而信用卡也相继应运而生了。但是由于移动支付的兴起，蚂蚁花呗、京东白条等第三方网络借贷平台纷纷涌现，这也使得银行业务大大低于以前。
因此，为了吸引客户，银行办理信用卡的门槛也逐渐开始降低。我们都知道，在过去申请信用卡是非常麻烦的。首先，必须年满18岁，并且有一份稳定的工作，有一定的还款能力。但是如今我们申请信用卡，似乎只需要年满18岁，有身份证就可以申请了。现在人们人手一张信用卡已经不足为奇了，甚至很多人手中都持有两张以上的信用卡。
随着门槛越来越低，办理信用卡的人越来越多，信用卡在使用过程中的乱象也开始层出不穷。对很多人来说，信用卡确实非常好用。一方面，它可以缓解现金流压力，毕竟，还有30-50天的无息期。另一方面，各大银行为了推广自己的信用卡，也与各大商家进行了大量的合作。如果消费者使用银行的信用卡在其合作商家消费，还会得到很多的优惠。因此，在许多人的心中，尤其是年轻人，信用卡甚至已经成为了一种薅羊毛“神器”。
办理过信用卡的人应该都知道，每家银行对信用卡的信用额度都有不同的规定，但大多数的信用额度都低于50%，还有一些为30%。但是，在使用信用卡的过程中，有一些用户为了以较低的成本拿到现金，逐渐就出现了信用卡套现等行为。如果可以%透支信用额度，对于那些急需用钱的人来说，也可以帮助自己解决难题，因此以商家为中介的信用卡套现模式也就应运而生。
不过，需要注意的是，用信用卡套现与信用卡取现是不同的。在信用卡取现的整个过程中，消费者是需要支付的成本，也就是支取现金的服务费，并且还要按照一定的利率支付利息。而信用卡套是指消费者假装在商家中为交易付款，然后商家以现金或转账的形式将钱返还给消费者。在整个过程中，消费者可能需要向商家支付一定的手续费，但一般为提现金额的1.5%-3%左右。这对比下来，比银行收取的利息划算得多。
由此也不难看出，信用卡套现实际上就是消费者和商家联合薅银行的羊毛。虽然这一行为确实可以为不少人，提供便利。但许多人不知道的是，信用卡套现其实是有很大风险的。我国对金融体系也有严格的控制。信用卡只能用于日常消费，如吃饭、购物等，是不能用于其他用途，比如买股票、买房，甚至是二级市场投资。
但是对于套现出来的资金，银行是很难判断其现金流向的，这不仅违背了银行发行信用卡的初衷，同时也会导致监管统计信息失效，这可能会导致银行做出不合理的授信，从而扰乱贷款市场，甚至可能会引发金融风险。因此，信用卡套现其实是非法行为。
为此，银行也做出了，一系列的对此行为的监管。一旦发现你手中的信用卡有类似的行为特征，银行则会认为你是在信用卡套现。
第一、在商家营业时间之外刷卡
如果你的账户继承出现，在营业时间以外刷卡显然是不合理的。当然偶尔出现，银行可能不会注意到。但如果频繁出现在商户营业时间外信用卡出现了刷卡现象，银行自然会盯着你。特别是，凌晨这种时间段大额刷卡，为了防范风险，银行通常都会采取封卡处理。
第二、频繁的大额整数刷卡
一般来说，正常使用信用卡是没有什么可担心的，但是如果经常刷大额整数，并且信用卡的金额与商家不匹配，就要小心了。在这种情况下，很可能会引起银行的注意，银行会判断这种行为为“套现”。一般来说，轻微处罚是降低信用卡额度。严重的就会直接封卡处理。
这也是为什么当银行发现来历不明的可疑消费时，会要求你提供消费票据的原因。如果你解释不请消费的钱和下落，银行将判定你是非法套现，自然也就应该承担你应该承担的后果。该交易不仅可能失败，银行也会通过，降低额度、停止支付、冻结卡片，结清欠款或其他的增值服务等对你的套现行为进行限制，甚至记录在个人信用信息系统中。并且，信用卡套现还属于违法行为，情节严重的，甚至还会被依法追究刑事责任。
事实上，我们都知道信用卡套现的行为是非常不可取的，但是如今套现行为也是越来越多，这也难免让人思考，如今人们的消费观念是否合理。随着超前消费逐渐深入年轻人的世界，越来越多的人出现了资不抵债的情况，因此不少人就开始出现了“歪心思”，但这种行为背后最终伤害的其实还是自己。所有这对于大多数年轻人来说，一定要理性消费，控制自己的消费欲望，才能真正避免悲剧发生。
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